Система международных платежей SWIFT: что это

Для передачи финансовой информации по защищенным каналам и совершения платежей между иностранными банками, как правило, используется SWIFT. Хотя разработаны альтернативные варианты, они не способны полноценно заменить этот сервис. Поэтому дальше разберемся, что относится к платежной системе SWIFT и как она работает.

Что значит система SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) называют международной межбанковской системой обмена информацией. СВИФТ не хранит деньги и не совершает переводы, но считается незаменимой частью коммуникационной инфраструктуры, гарантирующей международные денежные потоки. Банковская система SWIFT: что это за программа? С ее помощью банки, включая центробанки, инвестиционные организации обмениваются сообщениями о финансовых операциях в стандартизированной и безопасной форме.

Предпосылки для создания платежной системы SWIFT появились в 1950-е, когда страны активизировали международную торговлю. Это привело к стремительному увеличению банковских функций и транзакций. Если раньше учреждения обменивались сообщениями с помощью почты и телеграфа, то после увеличения объема банковских операций такие способы общения стали малоэффективными. Кроме того, возникали ошибки и неточности по причине отсутствия требуемой стандартизации.

К созданию SWIFT приступили в 1960-е, а учредили сообщество в 1973-м. Штаб-квартира расположилась в Бельгии, а операционные центры – в Нидерландах, Швейцарии и США. Первая транзакция посредством системы быстрых платежей SWIFT прошла в 1977-м.

Участники программы SWIFT

Что включает в себя SWIFT? Сервис предназначен для перевода средств между банковскими структурами, входящими в сообщество. В момент создания СВИФТ в сообщество удалось включить 239 банков из 15 стран. К концу 1977 года, когда провели первый перевод, число участников выросло до 586. Тогда ежедневно передавалось 450 тысяч сообщений.

Что представляет собой сообщество SWIFT сегодня? Услугами сети пользуются свыше 11 тысяч банков из больше чем 200 стран. Несмотря на расстояния, финансовые учреждения свободно обмениваются сведениями и круглосуточно взаимодействуют между собой. Система дает возможность пересылать миллионы сообщений ежедневно.

За что отвечает и как работает SWIFT?

Вопреки сложившемуся мнению, СВИФТ не относится к платежным системам, как Мастеркард либо Виза. То есть сервис не выполняет функции расчета и клиринга клиентов. Система платежей SWIFT: что это? Ее стоит сравнивать с мессенджером, таким как Telegram или WhatsApp. Ведь СВИФТ функционирует так же – способствует безопасной отправке и приему информации. Но здесь пользователями выступают финансовые организации. Компании делятся платежными поручениями, подтверждениями сделок и другой документацией.

Обмен сообщениями происходит по сети SWIFTNet. Принцип ее работы возможно сопоставить с интернетом. Главное различие в том, что SWIFT гарантирует связь только на межбанковском уровне.

Процесс пересылки сообщений выглядит следующим образом:

  1. Чтобы финансовые учреждения обменивались информацией, каждому присваивается СВИФТ-код.
  2. Когда банку требуется отправить международный перевод, компания создает сообщение, состоящее из заголовка (наименования платежа), текста (суммы и реквизитов получателя) и трейлера (неповторимого кода системы).
  3. Сведения пересылаются с помощью компьютерного терминала.
  4. Сведения агрегируются в региональном процессоре и пересылаются в конкретный операционный центр для дальнейшей обработки. Там выполняется копирование и шифровка информации для хранения.
  5. Партнер, которому предназначена информация, расшифровывает данные и подтверждает совершение прописанных условий.

Для чего нужна СВИФТ? Таким образом, система SWIFT обеспечивает взаимодействие банков, дает безопасные и прочные каналы, по которым пересылаются сведения. Прибыль сеть извлекает от программного обеспечения.

Как совершить перевод SWIFT?

Если разобрались, что относится к системе SWIFT и как она работает, приступайте к переводу средств за границу. Для этого придется:

  1. Прийти в банк, что входит в SWIFT.
  2. Предъявить удостоверение личности.
  3. Сообщить реквизиты получателя – ФИО латинскими буквами.
  4. Сообщить реквизиты банка-получателя – название, СВИФТ-код, страну и город постоянного расположения.
  5. Указать дополнительные сведения (по требованию).
  6. Внести сумму перевода вместе с комиссией банка-отправителя.

По уровню надежности транзакций со SWIFT не способны конкурировать аналогичные сервисы. Кроме того, здесь отсутствуют лимиты. По этим причинам такие переводы совершаются между правительствами, организациями. Также транзакции доступны физлицам. Но в среднем финансовая операция занимает от 1 до 5 дней, поэтому СВИФТ не подходит для срочных переводов.

На что влияет отключение SWIFT?

В мировой практике известны случаи, когда пришлось отключить страны от услуг СВИФТ. К примеру, в 2012 году от сервиса отсоединили Иран, а в 2017 – Северную Корею.

На что влияет отключение?

  • Возникают проблемы с переводом денег за границу. Отправлять средства на зарубежные счета становится в разы сложнее и дороже, поскольку приходится искать обходные пути. На перевод валюты внутри страны отключение не должно повлиять.
  • Дальше наблюдается влияние на бизнес по импорту и экспорту, поскольку срываются сроки доставки, сокращается количество участников внешнеэкономических сделок, сужается ассортимент импортируемых товаров, возникает дефицит по отдельным позициям.
  • В конечном счете наблюдаются рост цен и девальвация национальной валюты.

Отключение не изолирует банковскую сферу от остального мира, а только тормозит и затрудняет работу. Кроме того, возможно использование альтернативных вариантов. К примеру, Китай применяет CIPS, в России действует СПФС, а ЕС торгует с Ираном с помощью INSTEX. Доступен еще один вариант – применять бридж-банки (третью сторону). Также возможно перейти на альтернативные способы обмена сообщениями, например, на основе двусторонней договоренности между банками обмениваться сведениями с помощью электронной почты. Но такие варианты несовершенны и не считаются полноценной заменой.

В качестве замены также стоит рассмотреть Bitcoin, Tether и другие активы на криптовалютном рынке. Здесь не придется предоставлять персональные сведения, открывать банковские счета и соблюдать ограничения. Для этого стоит только купить и отправить крипту контрагенту. Партнер сможет использовать полученные монеты для дальнейших расчетов или обменять на фиатные деньги. Для покупки криптовалюты используйте мониторинг ExchangeSumo, где собраны надежные обменные пункты.